آیین نامه شماره ۴۴؛ تعرفه بیمه نامه گروهی درمان تکمیلی

شورایعالی بیمه در اجرای بند ۴ ماده ۱۷ قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه گری آئین نامه زیر را که مشتمل بر ۷ ماده است در جلسه ۱۹/۶/۱۳۸۱ تصویب نمود که از تاریخ ۱/۷/۱۳۸۱ جایگزین آئین نامه شماره ۲/۲۷ و مکمل های بعد آن می گردد.

• ماده ۱-
  موسسات بیمهمکلفند بیمه نامه گروهی درمان تکمیلی موضوع آئین نامه شماره ۴۳ را براساس مقررات و نرخهای تعیین شده در این آئین نامه صادر نمایند .

• ماده ۲-
  شرایط، میزان تعهدات و حداقل حق بیمهجهت جبران هزینه های بستری و جراحی در بیمارستان و مراکز جراحی محدود Day Care ( با بیشتر از ۶ ساعت بستری ) و نیز آنژیوگرافی قلب و انوع سنگ شکن برای گروههائی که تحت پوشش بیمه های درمانی سازمان بیمه درمان همگانی، سازمان تامین اجتماعی و…. می باشند بشرح زیر تعیین می گردد:
• ماده ۳- پوششهای اضافی
  1. هزینه های زایمان اعم از طبیعی و سزارین تا میزان ۳۰ درصد سقف تعهد سالیانه و حداکثر تا مبلغ ۵ میلیون ریال با نرخ حق بیمهماهانه حداقل ۱ در هزار مبلغ تعهد شده در این مورد قابل بیمه شدن می باشد.
     1. مدت انتظار جهت استفاده از پوشش این بند ۶ ماه میباشد که صرفاً برای گروههای کمتر از ۱۰۰۰ نفر اعمال می گردد.
  2. افزایش سقف تعهد، برای اعمال جراحی مغز و اعصاب ( به استثناء دیسک ستون فقرات ) ، قلب، پیوند کلیه و مغز استخوان حداکثر تا دو برابر مبلغ تعهد پذیرفته شده ، با حق بیمهاضافی به میزان ۲۰ درصد حق بیمه پایه مجاز میباشد.
  3. هزینه های پاراکلینیکی به ترتیب زیر قابل پوشش می باشد:
     1. جبران هزینه های سونوگرافی ، ماموگرافی، رادیوتراپی ، انواع اسکن، انواع سیتی اسکن ، انواع اندوسکوپی، ام آرآی ، اکوکاردیوگرافی با سقف حداکثر ۱۰ درصد تعهد پایه سالیانه برای هربیمهشده با نرخ حق بیمه ای معادل ۶/۱ در هزار مبلغ تعهد شده در این مورد برای هر نفر قابل بیمه شدن می باشد.
     2. جبران هزینه های مربوط به تست ورزش ، نوارعضله، نوار عصب ، نوار مغز ، آنژیوگرافی چشم ( علاوه بر موارد فوق ) با سقف تعهد ۵ درصد تعهد پایه با حق بیمه۶/۰ در هزاردر ماه قابل بیمه شدن می باشد.
  4. جبران هزینه های مربوط به رفع عیوب انکساری چشم تا میزان حداکثر ۳ میلیون ریال ( یک میلیون و پانصد هزار ریال برای هر چشم ) با نرخ حق بیمهماهانه ای معادل ۰/۲ در هزار تعهد پذیرفته شده قابل بیمه شدن می باشد.
  5. هزینه جراحیهای مجاز سرپائی مانند شکستگی ها، گچ گیری، ختنه ، بخیه ، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم ، تخلیه کیست و لیزر درمانی تا سقف ۵ درصد تعهدات پایه برای هر بیمهشده با نرخ حق بیمه ای معادل ۸/۰ در هزار مبلغ تعهد شده قابل تامین می باشد.
     1. فهرست اعمال غیر مجاز سرپائی ( در مطب ) پیوست می باشد.
  6. هزینه تهیه اعضای طبیعی بدن ( صرفاً برای گروههای بالای ۱۰ هزار نفر ) حداکثر به میزان تعهد پایه سالیانه با نرخ حق بیمهای معادل ۰۵/۰ در هزار مبلغ تعهد شده در این مورد برای هر نفر قابل بیمه شدن می باشد.
  7. ارائه پوشش بیمهای جهت خطرات طبیعی ( به استثناء زلزله ) با حق بیمه اضافی به میزان ۵ درصد حق بیمه پوششهای اخذ شده مجاز است .
  8. هزینه هائی که در اجرای ماده ۳ پرداخت می گردد مازاد بر سقف تعهدات سالیانه می باشد.
• ماده ۴- فرانشیز:
  1. حداقل فرانشیز در کلیه موارد بابت سهم بیمهگر اول معادل ۳۰ درصد هزینه های درمان مورد تعهد است در مواردی که بیمه شده از مزایای پوشش بیمه ای بیمه گر اول استفاده نماید مشروط بر اینکه تعهدات بیمه گر اول از حداقل مذکور کمتر نباشد فرانشیزی کسر نخواهد شد.
  2. علاوه بر فرانشیز موضوع بند فوق برای گروههای کمتر از ۱۰۰۰ نفر ۱۰ درصد فرانشیز اضافی از هزینه های مورد تعهد بیمهگر کسر خواهد شد.
• ماده ۵ – تخفیفات :
  1. شرکتهای بیمهمی توانند با توجه به تعداد بیمه شدگان تخفیف های زیر را در حق بیمه منظور نمایند:

3. در صورتیکه حداکثر تعهد سالیانه موضوع مواد ۲ و یا بند ۳-۳ الی ۵- ۳ بعنوان سقف تعهد برای خانواده در نظر گرفته شود شرکت بیمهمی تواند ۱۰ درصد تخفیف در حق بیمه پوشش محدود شده منظور نماید.

• ماده ۶ – حق بیمه اضافی
  1. حداقل اضافه نرخ برای افراد بالای ۶۰ سال تمام در گروههای کمتر از ۱۰۰۰ نفر به شرح زیر است:
     • برای افرادی که بین ۶۰ الی ۷۰ سال سن دارند با ۵۰ درصد حق بیمهاضافی
     • برای افرادی که بیش از ۷۰ سال سن دارند با ۱۰۰ درصد حق بیمهاضافی .
  2. ارائه پوشش درمان به صندوقها و سازمانهای بازنشستگی و امثال آن با دریافت حداقل ۳۰ درصد حق بیمهاضافی مجاز می باشد.
• ماده ۷ – سایر مقررات
  1. حداقل تعداد افراد گروه بیمهای ( با رعایت بند ۳-۲ آئین نامه شماره ۴۳ ) ۵۰ نفر میباشد. در مواردی که تعداد افراد تحت پوشش در یک گروه کمتر از پنجاه نفر باشد، شرکت بیمه مکلف است توافق بیمه مرکزی ایران را در مورد نرخ و شرایط قبل از صدور بیمه نامه اخذ نماید.
  2. ارائه پوشش هزینه های درمانی سرپائی جز مواردی که در این آئین نامه ذکر شده است مجاز نمی باشد مگر آنکه قبلاً توافق بیمهمرکزی در مورد نوع پوشش ، حدود تعهدات و میزان حق بیمه کسب شده باشد.
  3. حداکثر مبلغ تعهد برای جبران هزینه های آمبولانس ( موضوع بند ۳ ماده ۴ شرایط عمومی ) برای جابجائی بیمار در داخل شهر ۲۰۰۰۰۰ ریال و بین شهری ۵۰۰۰۰۰ ریال می باشد.
  4. بیمهمرکزی ایران می تواند در هر مورد با ارائه پوششهای بیمه درمانی با نرخ و شرایط دیگری موافقت نماید.
  5. بیمهمرکزی ایران می تواند هر ساله متناسب با افزایش هزینه های درمانی در کشور و عملکرد موسسات بیمه در این رشته نرخ حق بیمه را تعدیل نماید.
  6. شرکتهای بیمهموظفند آمار حق بیمه و خسارت بیمه نامه های صادره خود را به تفکیک هزینه های بیمارستانی زایمان و پاراکلینیکی تهیه و هر سه ماه یکبار به بیمه مرکزی ایران اعلام نمایند.

فهرست اعمال غیر مجاز در مطب
پیوست آئین نامه شماره ۴۴

بخشنامه به کلیه شرکت های بیمه

با توجه به اینکه تعرفه بیمه گروهی درمان مصوب جلسه مورخ ۱۹/۶/۱۳۸۷ شورایعالی بیمه از زمان تصویب آن، تاکنون بدون تغییر مانده در حالی که طی همین مدت تعرفه خدمات تشخیصی و درمانی هر ساله توسط هیئت محترم وزیران افزایش یافته است، لذا در اجرای ماده ۵ـ۷ آیین‌نامه شماره ۴۴ مصوب شورایعالی بیمه و با توجه به عملکرد مؤسسات بیمه در این رشته و نیز اختیاری بودن ارائه این پوشش، تعرفه‌های مصوب بیمه‌نامه گروهی درمان از تاریخ ۱۵/۴/۱۳۸۴ به شرح زیر تعدیل و جهت اجرا ابلاغ می‌گردد:

جدول حداقل نرخ حق بیمه برای جبران هزینه‌های بیمارستانی موضوع ماده ۲ آئین‌نامه شماره ۴۴

حداقل نرخ پوشش‌های اضافی <strong>آئین‌نامه شماره ۴۴</strong>:

1. نرخ هزینه زایمان موضوع ماده ۱ـ۳ معادل ۱۵/۱ در هزار
2. نرخ هزینه پاراکلینیکی موضوع ماده ۱ـ۳ـ۳ معادل ۸۵/۱ در هزار مبلغ مورد تعهد
3. نرخ هزینه پاراکلینیکی موضوع ماده ۲ـ۳ـ۳ معادل ۷/۰ در هزار مبلغ مورد تعهد
4. نرخ هزینه‌های مربوط به رفع عیوب انکساری چشم موضوع ماده ۴ـ۳ معادل ۲۳/۰ در هزار مبلغ مورد تعهد
5. نرخ هزینه‌های جراحی‌های مجاز سرپایی موضوع ماده ۵ـ۳ معادل ۹۲/۰ در هزار مبلغ مورد تعهد

آئین نامه شماره ۴۴/۱

(مکمل آئین نامه شماره ۴۴)

شورای عالی بیمه در اجرای بند ۴ ماده ۱۷ قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه‌گری در جلسه مورخ ۱۵/۱۲/۱۳۸۴ تصویب نمود <strong>آئین‌نامه شماره ۴۴</strong> به شرح زیر اصلاح شود:

• الف- نام آئین‌نامه به «تعرفه بیمهگروهی مازاد درمان» تغییر یابد و ماده یک نیز بر همین اساس اصلاح گردد.
• ب- بندهای ۱-۳، ۲-۳ و ۴-۳ به شرح زیر اصلاح شود:
  1. هزینه‌های زایمان اعم از طبیعی و سزارین تا چهل درصد سقف تعهد سالیانه با حداقل حق‌بیمهماهانه ۱۵/۱ در هزار مبلغ تعهد شده در این مورد قابل بیمه شدن است. سقف تعهد بیمه‌گر در این پوشش نباید از بالاترین هزینه توافق شده با بیمارستانهای طرف قرارداد بیمه‌گر تجاوز نماید.
  2. افزایش سقف تعهد برای اعمال جراحی مغز و اعصاب (باستثنای دیسک ستون فقرات)، قلب، پیوند، ریه، پیوند، کبد، پیوند کلیه و پیوند مغز استخوان حداکثر تا دو برابر مبلغ تعهد سالیانه مجاز می‏باشد. حق بیمهاضافی این پوشش معادل بیست و پنج درصد حق بیمه تعهد سالیانه‌ای است که مبنای تعیین سقف تعهد اضافی قرار گرفته است.
  3. هزینه‌های مربوط به رفع عیوب انکساری چشم حداکثر تا مبلغ پنج میلیون ریال (دو میلیون و پانصد هزار ریال برای هر چشم) با نرخ حق بیمهماهانه یک در هزار مبلغ تعهد پذیرفته شده قابل بیمه‌شدن می‌باشد.
• ج – مفاد ماده ۴ (فرانشیز) به شرح زیر اصلاح شود:
  ماده ۴ – فرانشیز:
  1. فرانشیز هزینه‌های بیمارستانی، جراحی، زایمان و سایر هزینه‌های تحت پوشش در صورت عدم استفاده از دفترچه درمانی بیمه‌گر اول حداقل سی درصد کل هزینه‏های درمانی مربوط و در غیر این صورت معادل سهم بیمه‏گراول خواهدبود.
  2. برای گروه‌های کمتر از هزار نفر علاوه بر فرانشیز موضوع بند فوق، ده درصد فرانشیز اضافی از هزینه‌های قابل قبول کسر خواهد شد.
  3. شرکت بیمهمی‌تواند صرفاً فرانشیز هزینه‌های بیمارستانی، جراحی عمومی و تخصصی و زایمان را با دریافت حق بیمه اضافی معادل «درصد فرانشیز کاهش یافته به علاوه ده واحد» تحت پوشش قرار دهد.در هر صورت حداقل فرانشیز ده درصد خواهد بود که قابل بیمه‌شدن نمی‌باشد.
• د- بند۲-۶به شرح زیر اصلاح وبندهای ۳-۶و ۴-۶ به شرح زیر، ذیل ماده ۶ اضافه گردد:
  1. ارائه پوشش درمان به مشمولین سازمان‌ها و صندوق‌های بازنشستگی با دریافت حداقل صددرصد حق بیمهاضافی مجاز می‌باشد
  2. نرخ حق بیمهگروههای کمتر از پنجاه نفر حداقل هفتاد درصد بیشتر از نرخهای مربوط به هر یک از پوششها می‌باشد.
  3. حق بیمهقراردادهای بیمه درمانی که شروع آن در شش ماهه دوم هر سال باشد حداقل با پنج درصد اضافه نرخ محاسبه شود.
• هـ- بندهای ۱-۷ و ۳-۷ از ماده ۷ به شرح زیر اصلاح شود:
  1. حداقل تعداد افراد گروه بیمه‌ای (با رعایت بند۳-۲ آئین‌نامه شماره۴۳) پنجاه نفر می‏باشد . در مواردی که تعداد افراد تحت پوشش در یک گروه کمتر از پنجاه نفر باشد، شرکت بیمهمکلف است در صدور بیمه‌نامه ضوابط زیر را رعایت نماید:
     1. هر یک از اعضای اصلی گروه و سرپرست خانواده موظف است فرم پرسشنامه سلامتی تهیه شده توسط بیمه‌گر را برای خود و سایر اعضای خانواده بطور کامل و خوانا تکمیل نماید. در صورت تشخیص پزشک معتمد بیمه‌گر، لازم است معاینه پزشکی به هزینه متقاضی بعمل آید.
     2. بیمه‌گذار موظف است برای تمام اعضای گروه یا خانواده درخواست بیمهنماید لکن بیمه ‏گر می‌تواند با توجه به پرسشنامه سلامتی یا معاینات انجام شده، از بیمه‌کردن فرد یا افرادی از گروه خودداری نماید.
     3. ارائه پوشش هزینه‌های رفع عیوب انکساری چشم مجاز نمی‌باشد.
     4. سقف تعهد بیمه‌گر برای هر یک از اعضای گروه و هر یک از اعمال جراحی مورد تعهد اعم از جراحیهای عمومی، تخصصی و فوق تخصصی یکسان باشد.
     5. در سال اول قرارداد، جبران هزینه‌های زایمان و هزینه درمان بیماریهایی که سابقه درمان قبلی دارد استثناء شود.
     6. حق بیمهسالانه این پوشش یکجا دریافت شود.

صدور این بیمه ‏نامه صرفاً توسط شرکت بیمه انجام گیرد.
بند۳-۷: حداکثر مبلغ تعهد برای هزینه آمبولانس در داخل شهرها سیصد هزار ریال و برای بین ‏شهرها ششصد هزار ریال تعیین شود.