آیین‌نامه شماره ۸۳؛ کارمزد نمایندگی و دلالی رسمی بیمه

شورای عالی بیمه در اجرای ماده ۱۷ قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه‌گری در جلسه مورخ ۲۴/۰۲/۱۳۹۲، آیین‌نامه کارمزد نمایندگی و دلالی رسمی بیمه را مشتمل بر ۱۶ ماده و ۶ تبصره به شرح ذیل تصویب نمود:

فصل اول- کارمزد بیمه‌های غیرزندگی

ماده ۱- حداکثر کارمزد قابل پرداخت از طرف مؤسسات بیمه در انواع بیمه غیرزندگی برای معاملات بیمه‌ای که توسط نمایندگان و دلالان رسمی بیمه انجام می‌گیرد بر اساس درصدی از حق‌بیمه پرداخت شده به شرح زیر است:

تبصره بند الف- میزان کارمزد مربوط به کالاهای نامبرده در جداول ضمیمه شماره ۳، ۴ و ۵ آیین‌نامه‌‌ شماره ۲۵ مصوب شورای عالی بیمه بسته به مورد، معادل اقلام مندرج در بندهای ۲ و ۳ فوق می‎باشد و در مورد کارمزد خطرات تبعی بندهای ۲ و ۳ فوق حسب مورد ۵/۲ درصد افزوده می‌گردد.

تبصره بند ب- در مواردی که بیمه‌نامه باربری به‌وسیله بانک افتتاح کننده اعتبار تمدید می‎گردد، شرکت بیمه می‎تواند ۵۰ درصد از کارمزد حق‌بیمه بیمه‌نامه تمدیدی را به بانک و مابه‌التفاوت آن را حسب مورد به نماینده یا دلال رسمی بیمه پرداخت کند.

ماده ۲- مبنای پرداخت کارمزدهای موضوع این آیین‌نامه‌‌ حق‌بیمه پرداخت‌شده می‌باشد. درصورتی‌که به هر علت میزان حق‌بیمه بیمه‌نامه افزایش یا کاهش یابد به همان نسبت کارمزد نیز افزایش یا کاهش خواهد یافت.

ماده ۳- حداکثر کارمزد قابل پرداخت به دلالان رسمی بیمه که به‌صورت شخص حقوقی فعالیت می‌کنند معادل صد در صد کارمزد نماینده حقوقی و حداکثر کارمزد قابل پرداخت به دلالان رسمی بیمه که به‌صورت شخص حقیقی فعالیت می‌کنند معادل صد در صد کارمزد نماینده حقیقی مقرر در ماده ۱ این آئین‌نامه می‌باشد.

ماده ۴- چنانچه مؤسسات بیمه میزان کارمزد قابل پرداخت به نمایندگان و دلالان رسمی ‌را در قرارداد فی‌مابین قید ننمایند کارمزد قابل پرداخت معادل حداکثر یادشده در این آیین‌نامه‌‌ خواهد بود.

ماده ۵- مؤسسات بیمه می‌توانند به‌شرط صدور بیمه‌نامه توسط نماینده علاوه بر کارمزد مقرر در این آیین‌نامه‌‌ هزینه صدور به میزان حداکثر ۵ درصد پرداخت نمایند.

تبصره- هزینه صدور قابل پرداخت برای رشته بیمه مسئولیت شخص ثالث اجباری و مازاد اختیاری آن و حوادث راننده حداکثر معادل ۴ درصد می‌باشد.

ماده ۶- مؤسسات بیمه می‌توانند نمایندگان و دلالان رسمی بیمه را در سود حاصل از پرتفوی آن‌ها به شرح زیر مشارکت دهند:

۱- بیمه بدنه وسایط نقلیه موتوری مندرج در بند ج از ماده یک این آیین‌نامه‌‌.

۲- سایر انواع بیمه مسئولیت موضوع ردیف ۲ بند د از ماده یک این آیین‌نامه‌‌.

۳- بیمه حوادث انفرادی و بیمه درمان انفرادی موضوع ردیف‌های ۱ و ۳ بند هـ از ماده یک این آیین‌نامه.‌‌

۴- بیمه پول در صندوق و گردش، صداقت و امانت و شکست شیشه موضوع ردیف‌های ۱، ۲ و ۹ بند و از ماده یک این آیین‌نامه‌‌.

سود قابل پرداخت نباید از ۱۵ درصد کارمزد پرداختی به نماینده و دلالان رسمی بیمه بابت عملیات بیمه هر سال وی بیشتر شود.

ماده ۷- مؤسسات بیمه مکلف‌اند نسبت به مواردی که در این آیین‌نامه‌‌ کارمزدی برای آن پیش‌بینی نگردیده است قبل از پرداخت کارمزد، موافقت بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران را جلب نمایند.

ماده ۸- حداکثر مبالغ پرداختی تحت عناوین کارمزد و یا سایر هزینه‌های پیش‌بینی‌شده در این آیین‌نامه‌‌، نمی‌تواند از ۳۵ درصد حق‌بیمه تجاوز نماید.

تبصره ۱- پرداخت هرگونه کارمزدی بیش از میزان مذکور در این آیین‌نامه‌‌ غیرمجاز و ممنوع می‌باشد.

تبصره ۲- مؤسسات بیمه مجاز به پرداخت کارمزد به‌جز به نمایندگان و دلالان رسمی بیمه نمی‌باشند.

ماده ۹- تخفیف در میزان حق‌بیمه خواه در مورد بیمه‌هایی که مستقیماً و بدون دخالت دلالان رسمی بیمه یا نماینده بیمه انجام می‌شود و خواه در مورد بیمه‌هایی که با دخالت آنان انجام می‌شود به هر صورت ممنوع است.

تبصره- تخفیف در نرخ حق‌بیمه در موردی که تعرفه مربوط آن را مجاز دانسته است مشمول این ماده نخواهد بود.

فصل دوم- کارمزد بیمه‌های زندگی

ماده ۱۰- کارمزد قابل پرداخت برای تحصیل انواع مختلف بیمه‌های زندگی به شرح زیر تعیین می‌شود:

الف- برای بیمه‌های خطر فوت ساده زمانی انفرادی با حق‌بیمه سالانه، حداکثر ۲۵% حق‌بیمه وصولی.

ب- برای بیمه‌های خطر فوت ساده زمانی جمعی با حق‌بیمه سالانه، حداکثر ۱۰% حق‌بیمه وصولی.

ج- برای سایر انواع بیمه‌های زندگی با حق‌بیمه سالانه حداکثر ۷۵% حق‌بیمه سال اول مشروط بر این‌که از ۳۰ در هزار سرمایه تجاوز نکند.

۴۰% این کارمزد پس از وصول حق‌بیمه سال اول و در سال‌های دوم تا پنجم هر سال ۱۵% کارمزد پس از وصول حق‌بیمه‌های مربوطه قابل پرداخت است.

د- برای سایر انواع بیمه‌های زندگی با حق‌بیمه یکجا، حداکثر ۲%حق‌بیمه.

ماده ۱۱- حداکثر کارمزد قابل پرداخت به نمایندگان بیمه و دلالان رسمی بیمه معادل صد در صد کارمزد مقرر در ماده ۱۰ این آئین‌نامه و اصلاحات آن می‌باشد.

ماده ۱۲- مؤسسات بیمه می‌توانند جز در موارد بیمه‌های با حق‌بیمه یکجا حداکثر ۳ درصد حق‌بیمه را بابت هزینه وصول حق‌بیمه به نمایندگان بیمه و یا دلالان رسمی بیمه و یا مأمورین وصول پرداخت نمایند.

ماده ۱۳- درصورتی‌که کارمزد پرداختی به نمایندگان یا دلالان رسمی بیمه در مورد یک یا چند بیمه‌نامه کمتر از میزان کارمزد پیش‌بینی‌شده در ماده ۱۰ باشد موسسه بیمه می‌تواند از محل مابه‌التفاوت آن به‌عنوان کارمزد تشویقی به نمایندگان خود یا دلالان رسمی بیمه به‌تناسب اهمیت بیمه‌هایی که تحصیل‌کرده‌اند پرداخت نماید.

درهرحال جمع کارمزد و کارمزد تشویقی دریافتی نمایندگان و دلالان رسمی بیمه نمی‌تواند از میزان مقرر در مواد ۱۰ و ۱۱ تجاوز کند.

فصل سوم- سایر مقررات

ماده ۱۴- شرکت‌های بیمه موظف‌اند هزینه صدور و کارمزد نمایندگان بیمه و دلالان رسمی بیمه را با رعایت نصاب‌های زیر محاسبه و پرداخت نمایند:

الف- کارمزد هر بیمه‌نامه با توجه به مقدار حق‌بیمه و طبقه‌بندی زیر:

۱- تا دو هزار و پانصد میلیون ریال حق‌بیمه، حداکثر صد در صد کارمزد مصوب.

۲- بیش از دو هزار و پانصد میلیون ریال تا پنج هزار میلیون ریال حق‌بیمه، حداکثر پنجاه‌درصد کارمزد مصوب نسبت به حق‌بیمه  مازاد.

۳- بیش از پنج هزار میلیون ریال تا ده هزار میلیون ریال حق‌بیمه ، حداکثر ۲۵ درصد کارمزد مصوب نسبت به حق‌بیمه  مازاد.

۴- بیش از ده هزار میلیون ریال حق‌بیمه ، حداکثر ده درصد کارمزد مصوب نسبت به حق‌بیمه  مازاد.

ب- هزینه صدور هر بیمه‌نامه با توجه به مقدار حق‌بیمه  و طبقه‌بندی زیر:

۱- تا پانصد میلیون ریال حق‌بیمه  حداکثر صد در صد هزینه صدور مصوب.

۲- بیش از پانصد میلیون ریال تا دو هزار و پانصد میلیون ریال حق‌بیمه  حداکثر بیست‌وپنج درصد هزینه صدور مصوب نسبت به حق‌بیمه  مازاد.

۳- بیش از دو هزار و پانصد میلیون ریال تا پنج هزار میلیون ریال حق‌بیمه  حداکثر ده درصد هزینه صدور مصوب نسبت به حق‌بیمه  مازاد.

۴- بیش از پنج هزار میلیون ریال حق‌بیمه، حداکثر پنج درصد هزینه صدور مصوب نسبت به حق‌بیمه  مازاد.

ج- چنانچه مدت پوشش بیمه‌ای دربیمه‌نامه‌هایی که عرفاً به‌صورت سالانه صادر می‌شود کمتر از یک سال باشد کارمزد و یا هزینه صدور باید بر اساس حق‌بیمه  سالیانه و با رعایت بندهای الف وب فوق به ترتیب زیر محاسبه و پرداخت شود: حق‌بیمه  کوتاه‌مدت× (حق‌بیمه  سالیانه /کارمزد سالیانه)

ماده ۱۵- مؤسسات بیمه مجازند برای بیمه‌نامه‌های مربوط به دستگاه‌های اجرایی موضوع ماده (۵) قانون مدیریت خدمات کشوری، دستگاه‌های موضوع مواد (۲)، (۳)، (۴) و (۵) قانون محاسبات عمومی کشور، نیروهای نظامی و انتظامی، قوای مقننه و قضائیه و کلیه دستگاه‌هایی که به نحوی از بودجه کل کشور استفاده می‌کنند، حداکثر ۲۵ درصد کارمزد و هزینه صدور بر اساس طبقه‌بندی مندرج در بندهای الف و ب ماده ۱۴ را بپردازند.

ماده ۱۶- این آیین‌نامه از تاریخ ۰۱/۰۴/۱۳۹۲ لازم‌الاجرا است و جایگزین آیین‌نامه شماره ۲۹ (کارمزد نمایندگی بیمه) مصوب شورای عالی بیمه و مکمل‌های بعدی آن خواهد شد.